Le 23 août 2024, la communication à la branche a eu lieu : la FINMA a approuvé les standards minimaux pour la formation et la formation continue des intermédiaires d’assurance.
Conséquences pour les assureurs / courtiers
Les courtiers sont considérés comme des « intermédiaires d’assurance non liés » et leurs conseillers doivent donc déjà être enregistrés auprès de la FINMA et avoir suivi une formation.
Et chez les assureurs ? En règle générale, toutes les personnes qualifiées en tant qu’intermédiaires d’assurance (non liés et liés) devront avoir terminé leur formation au 31.12.2025. D’ici là, tous les certificats/diplômes actuellement acceptés pour une inscription au registre Cicero seront reconnus. Ensuite, seules les nouvelles règles des normes minimales s’appliqueront. On ne sait pas encore si, à partir de 2026, d’autres formations que les examens de profil de l’AFA seront reconnues comme équivalentes.
De nombreux assureurs doivent désormais certifier leurs collaborateurs du service interne et externe dans des délais très serrés.
De nombreux assureurs doivent désormais certifier leurs collaborateurs du service interne et externe dans des délais très serrés. Pour les personnes exerçant des fonctions de service interne, des solutions spéciales ont été mises en place et approuvées par la FINMA. Cela ne s’applique toutefois qu’aux personnes que les assureurs ont annoncées à l’AFA à la fin du printemps 2024. Toutes les autres personnes peuvent suivre jusqu’à fin 2025 les formations actuellement en vigueur (intermédiaire d’assurance AFA (jusqu’à l’été 2025), conseiller/ère IAF certifié/e, etc. conseiller/ère en assurance et prévoyance IAF, conseiller/ère financier/ère diplômé/e IAF, etc.). Une fois la formation terminée, il sera utile pour les personnes certifiées de s’inscrire dans Cicero, car tous les membres actifs seront repris dans le nouveau registre des branches de l’AFA au 1er janvier 2026.
Conséquences pour les banques / autres prestataires ?
Les collaborateurs des banques peuvent également être considérés comme des intermédiaires d’assurance. Il existe toutefois une exception qui concerne de nombreuses entreprises et leurs collaborateurs. Conformément à l’art. 1h de l’ordonnance sur la surveillance, l’intermédiation en assurance n’est pas soumise à l’OS si les critères suivants sont remplis de manière cumulative :
- La prime annuelle est inférieure à CHF 600.00.
- L’intermédiation en assurance est une prestation subordonnée à la fourniture d’une prestation principale.
- L’intermédiation en assurance est une activité accessoire.
Mais si des conseillers (d’une banque ou d’un autre établissement) concluent des contrats d’assurance indépendamment d’une prestation principale, cela est considéré comme une activité d’intermédiation subordonnée et les obligations de formation et de formation continue doivent être respectées. On part du principe que dans de nombreuses entreprises, des collaborateurs se qualifient en tant qu’intermédiaires d’assurance (dans les banques, à la Poste, à Postfinance, chez Swisscom, dans les clubs de service et bien d’autres).
Offres de cours et recommandations de Mendo SA
Mendo SA met à disposition un large éventail de cours pour différents types d’apprenants dans les langues nationales allemand, français et italien. Dans un premier temps, l’entreprise propose les formations connues avec un diplôme de l’AFA ou de l’IAF. Pour les collaborateurs du service interne, elle offre déjà des formats d’apprentissage adaptés (p. ex. profil non-vie). Dès que possible, elle dispense également des formations pour les nouveaux examens de l’AFA (profils vie, non-vie, assurance maladie complémentaire et assurances véhicules à moteur). L’AFA prévoit de proposer les examens correspondants à partir d’août 2025. Aujourd’hui, il manque des informations importantes telles qu’un guide d’examen concret et des modèles d’examen.
Pouvez-vous, vous et vos collaborateurs, vous permettre d’échouer aux examens ?
Certainement pas ! Le temps presse et des milliers de collaborateurs doivent encore être certifiés. Mendo SA est convaincu qu’un simple apprentissage autonome (sur la base de myAFA ou autre) sans structure / accompagnement clair ne suffira pas à la grande majorité des collaborateurs. Les premières expériences tirées des examens de juin montrent qu’environ 40 % des « autodidactes myAFA » des clients entreprises ont échoué à leur examen de certificat. Au cours des cinq dernières sessions d’examen, les taux de réussite de nos participants aux cours ont été respectivement de 92 %, 79 %, 97 %, 100 % et 79 %.
N’hésitez pas à nous contacter, nous sommes à votre disposition pour un concept d’apprentissage.
Lien pour vos collaborateurs pour l’auto-évaluation de leur type d’apprentissage :
mendo.ch/fr/methodes-d-apprentissage/#test
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