Naviguer les courants : l’évolution des cryptomonnaies et lesperspectives pour 2024

Depuis leurs débuts, les cryptomonnaies ont entrepris un voyage transformateur, passant d’une technologie de niche à une classe d’actifs alternative grand public. Le paysage actuel signale un moment décisif : les grandes institutions financières intègrent de plus en plus, ou prévoient d’intégrer, des produits cryptos dans leurs offres.

Stijn Vander Straeten
CEO, Crypto Finance Group

Le marché crypto a subi un test critique pendant ce qu’on appelle l’hiver crypto, atteignant son point le plus bas vers novembre 2022, après la faillite de FTX. Cette période difficile a souligné que les risques de fraude sont inhérents à toute institution financière, dissipant l’idée que de tels risques sont exclusifs au secteur des cryptomonnaies. Depuis lors, le marché s’est redressé, le bitcoin dépassant 40 000 $ en décembre 2023, stimulé par l’impact des demandes de bitcoin spot ETFs, annonçant le début d’un nouveau marché haussier. Au moment de la rédaction, le prix du bitcoin dépasse les 41 300 $.

En route vers une plus grande adoption des cryptos

Prenons l’image d’une rivière: malgré la turbulence en surface, la rivière crypto maintient son cap vers une adoption plus importante des cryptomonnaies et de la technologie blockchain. Les institutions financières traditionnelles, autrefois hésitantes en raison des potentiels risques liés aux actifs numériques, adoptent progressivement ce changement de paradigme. Les prévisions selon lesquelles la plupart des banques en Suisse et en Europe offriront des services crypto d’ici deux à cinq ans soulignent l’ampleur de cette vague transformative.

Des gestionnaires d’actifs majeurs tels que BlackRock et des banques leaders comme BBVA, Santander, Deutsche Bank et Commerzbank investissent dans l’espace crypto, ce qui marque un changement sismique dans le paysage financier. SG Forge, la filiale crypto de Société Générale, le premier fournisseur de services crypto agréé en France, est un parfait exemple de cette adoption institutionnelle.

S’adapter au paysage crypto : un avantage concurrentiel

Le lancement par PayPal d’un stablecoin en août 2023 a marqué une étape significative et a souligné que même des géants financiers établis s’adaptent au monde dynamique des cryptomonnaies.

Parallèlement, la montée des Central Bank Digital Currencies (CBDCs) remodèle le paysage monétaire. Les pays du monde entier explorent ou mettent en œuvre leurs propres CBDCs, ajoutant une nouvelle dimension à la relation entre les monnaies traditionnelles et numériques qui ne cesse d’évoluer. La révolution de la finance décentralisée (DeFi) perturbe les services financiers traditionnels en fournissant des plateformes de prêt, d’emprunt et de trading décentralisées. L’impact de la DeFi sur le paysage financier est profond, remettant en question les modèles bancaires conventionnels et favorisant l’inclusion financière.

Que nous réserve l’année 2024 ?

Le fait que les bitcoin ETFs stimuleront l’adoption institutionnelle en 2024 n’est plus une question de « si » mais de « quand ». Le paysage financier subit une transformation profonde et la convergence des services financiers décentralisés et centralisés vise à améliorer la vitesse des transactions, la scalabilité et la sécurité, tout en réduisant les coûts de transaction.

Régulation des cryptos : un grand pas en avant

Le problème de l’incertitude réglementaire dans l’adoption des cryptos a largement été abordé cette année. L’introduction de la Markets in Crypto Assets Regulation (MiCA) par l’Union européenne marque une étape décisive vers un cadre réglementaire plus global. Cette nouvelle clarté réglementaire accroît non seulement la confiance dans l’industrie des actifs numériques, mais pose également une base solide qui servira d’exemple à d’autres pays qui souhaitent instaurer un environnement réglementaire plus cohérent.

Expansion des NFT

Le paysage des NFT continue de montrer une polyvalence remarquable, mais son potentiel reste encore inexploité. Actuellement, les NFT sont utilisés dans des secteurs tels que le jeu, l’immobilier, l’art, la musique, et cette tendance devrait augmenter dans les années à venir. À mesure que l’influence de l’intelligence artificielle (IA) grandit, une évolution cruciale est attendue dans le secteur des NFT, avec un accent sur l’authentification de contenus créés par l’Homme tels que la musique, l’art et le texte. L’intersection des NFT et de l’IA débloquera de nouvelles dimensions de valeur, notamment dans la validation et la reconnaissance de contenus générés par des processus d’IA. Cette relation symbiotique entre les NFT et l’IA promet de remodeler les dynamiques de la propriété numérique et de l’expression créative de manière inédite.

Le paysage des NFT continue de montrer une polyvalence remarquable, mais son potentiel reste encore inexploité

Avancements techniques : favoriser la croissance

Alors que le passage du système de proof-of-work au proof-of-stake de Ethereum a été considéré comme un pas significatif en avant, les avancements techniques plus importants sont encore à venir. Ces derniers seront cruciaux pour améliorer la consommation d’énergie, la vitesse des transactions, les frais et l’expérience utilisateur. En 2024, la sécurité, une préoccupation constante dans le domaine, devrait être améliorée dans les solutions de gestion d’actifs, les portefeuilles multi-signatures et la vérification décentralisée de l’identité.

En ce qui concerne l’interopérabilité entre blockchains, des solutions fluides permettant aux actifs de circuler entre différentes blockchains sont en cours de développement, simplifiant l’expérience utilisateur et élargissant leur champ d’application.

Les cryptos ont un avenir prometteur

On ne peut qu’anticiper un avenir prospère pour les actifs numériques. L’adaptation reste le mot d’ordre dans ce paysage dynamique, où l’interaction de l’innovation technologique, du cadre réglementaire mondial et de l’adoption institutionnelle continue de façonner la trajectoire de l’industrie crypto. Les efforts collaboratifs de divers intervenants propulsent le secteur crypto en avant, ouvrant la voie à un écosystème financier plus inclusif, efficace et sécurisé.

*Cet article a été rédigé le 12 décembre 2023

Texte Stijn Vander Straeten